Si estás buscando una forma segura y rentable de invertir tu dinero, las cooperativas de ahorro y crédito en Ecuador son una excelente opción. Por lo general o casi siempre las cooperativas ofrecen tasas de interés más altas que los bancos para depósitos a plazo fijo, a veces hasta del doble.
Qué factores debo evaluar en una Cooperativa
El valor del interés que ofrecen las cooperativas varía de un año a otro, aunque muy poco. Por ejemplo, la tasa promedio por este tipo de ahorros para este año 2023 ronda el 8-9% anual en el caso de las cooperativas más grandes (segmento 1 y 2) y de 4-5% para los bancos.
Esta tasa también puede variar según el monto y el plazo que deseas realizar para tu depósito o póliza. Lo más recomendable es depositar por un año, ya que ahí se obtiene el máximo interés posible. A menor tiempo, el interés ofrecido será menor, pudiendo reducirse hasta dos puntos si se hace a 6 o 3 meses por ejemplo. En cualquier caso, siempre es bueno solicitar la mejor rentabilidad posible al asesor financiero que te esté atendiendo en la cooperativa. En mi caso a veces no se han negado a negociar medio punto adicional de rentabilidad con más dinero invertido.
Además de la rentabilidad, es buena idea escoger las cooperativas más seguras para invertir el dinero. Para ello es buena idea escoger las que tengan mejor calificación de riesgo, ej. AAA (máxima solidez financiera), en la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS), que es la que regula las cooperativas. Obviamente aquí no vas a querer tener cooperativas de clase C o incluso la D que significa mínima solidez financiera.
Mejores Cooperativas según mi experiencia
Considerando todos los factores anteriores, aquí dejo mi ranking de las tres mejores cooperativas en las cuales invertir dinero a plazo fijo, en base a mi experiencia con ellas:
- Cooperativa OSCUS: Esta cooperativa segmento 1 tiene 60 años y presencia en siete provincias del país. Calificación riesgo AA+. Ofrece 9% máximo de Interés en depósitos a plazo fijo.
- Cooperativa San Francisco: Esta cooperativa segmento 1 cuenta con 58 años de experiencia y presencia en ocho provincias del país. Califación riesgo AA+. También ofrece interés de máximo 9% a día de hoy en pólizas o depósitos a plazo fijo.
- Cooperativa El Sagrario: Esta cooperativa segmento 1 cuenta con 59 años de existencia y tiene presencia en siete provincias del país. Calificación riesgo AA+. Ofrece máximo 8% de interés a plazo fijo a un año.
Además de mi experiencia de varios años con ellas, como se puede ver estas cooperativas tienen décadas trabajando en Ecuador, lo que implica que tienen más socios que es la base de su flujo de dinero, una muy buena calificación riesgo actual, amplia cobertura en el país para realizar transacciones con sus tarjetas de débito, y ofrecen un interés competitivo. Es decir, tienen un balance bueno entre seguridad y rentabilidad. El riesgo es diferente en un banco, que está financiado por inversores y no por sus mismos clientes, pero teniendo en cuenta que estos no ofrecen más del 5% de interés, el costo beneficio en las cooperativas es mayor.
Ejemplo de retorno o ganancia en un depósito a plazo fijo o póliza
Por ejemplo, si inviertes 10.000 dólares a plazo fijo para un año, al 9% de interés esa cantidad te generaría una ganancia de 900 dólares en total. Si quisieras recibir esa ganancia total dividida en cada mes, serían 75 dólares mensualmente. Un ingreso pasivo nada malo.
Seguro para tu depósito
En cualquier caso, los depósitos a plazo fijo tienen un seguro de hasta 32.000 dólares que es cubierto por la COSEDE, para cooperativas de segmento 1 como las mencionadas arriba. Esto serviría en el caso de quiebra de la institución, que es improbable y extremo para instituciones de este nivel de solidez financiera.
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